Глядя на новые бури на горизонте, страховщики могут полностью отказаться от домов на побережье
Дэвид Л. Райан / фото сотрудников Globe
В 1938 году, когда наблюдатели за штормами дали названия ураганам, подходящие для железнодорожных линий, Великая Новая Англия сформировался у западного побережья Африки, перелетел через Атлантику и повернул на север, достигнув берега в Центральном Лонг-Айленде.
Ветры со скоростью 130 миль в час пересекли полуостров, унося кинотеатр Westhampton в море, разрушить самое высокое здание в Саг-Харборе и превратить Монток в остров. На Манхэттене затопило улицы в трех кварталах от Ист-Ривер, а Эмпайр-стейт-билдинг, как говорят, покачнулся. К тому времени, когда шторм закончился, проникая через Новую Англию и в Канаду, было разрушено около 57 000 домов и погибло 800 человек.
Когда современные эксперты по рискам думают о наихудшем сценарии развития событий. В районе Нью-Йорка они основывают свои предположения на Великой Новой Англии.
Это даже не было прямым попаданием. «Если вы возьмете этот шторм и направите его на след Ирен, то вы получите многократный и многократный ущерб», - сказала Карен Кларк, генеральный директор компании по оценке рисков катастроф Karen Clark & Co. и основательница моделирования катастроф. Согласно исследованию г-жи Кларк, «Великая Новая Англия» обошлась страховой отрасли в 35 миллиардов долларов в 2012 году. Перенесите ураган той же силы через центр современного Манхэттена, и результаты будут ужасающими: штормовая волна, которая заставит Сэнди посрамить, затопление Манхэттена, снос районов, снос водонапорных башен с крыш и обломки самого яркого офиса города. здания и роскошные многоэтажки.
Ms. Кларк сказал, что ее наихудший шторм обойдется страховым компаниям в 100 миллиардов долларов, что в пять-десять раз больше ущерба, нанесенного Сэнди, и вдвое больше, чем ураган Катрина.
«Я не должен говорить« если »я должен сказать «когда», - сказала нам мисс Кларк. «Это должно произойти».
КАК КОМПАНИИ застрахованы от ущерба в размере 100 миллиардов долларов? Вот сценарий, столь же ужасающий, как и другая Великая Новая Англия: они этого не делают.
Именно это произошло во Флориде после 2005 года, когда страховые компании пытались поднять ставки после череды ураганов, начавшихся с урагана. Эндрю (1992, застрахованные расходы в размере 21 миллиарда долларов) и в том же году Катрина, Рита и Вильма.
Государство отказалось, ограничив страховые взносы. Страховая отрасль взяла на себя смелость и пошла домой, в значительной степени назвав Саншайн-Стейт закрытым для бизнеса. Государство вмешалось, профинансировав собственную программу страхования и решив бросить тень на и без того шаткие финансы: в 2011 году общая сумма убытков гражданской страховой корпорации штата составила 510 миллиардов долларов.
Может ли это случиться. Вот? Если в Олбани сейчас наблюдается напряженность между северными районами штата и городами, представьте, что вы просите жителей округа Онандага подержать сумку для особняков в Хэмптоне, которые страховщики считают слишком дорогими и рискованными.
«Есть очень реальный вопрос о будущем страхования доступность и доступность », - сказала Синтия Макхейл, директор программы страхования в Ceres, которая защищает интересы инвесторов по вопросам устойчивости. «У страховщиков всегда есть возможность выехать из региона. Или ставки становятся действительно очень высокими и недоступными. Это разумный сценарий на будущее ».
В связи с двумя сильными ураганами в течение 14 месяцев официальные лица Нью-Йорка вскочили на проблему изменения климата за несколько недель после недавнего шторма. Губернатор Эндрю Куомо воспринял Сэнди как доказательство того, что «изменение климата - реальность», и указал на европейские системы защиты прибрежных сообществ, такие как замки стоимостью 4 миллиарда долларов, построенные в 1997 году для защиты голландского города Роттердам. Мэр Майкл Блумберг вызвал бурю, чтобы объяснить свою поддержку президента Барака Обамы, сославшись на то, что президент противостоял глобальному потеплению.
Хотя разработчики климатических моделей могут обсуждать изменение климата, никто не может спорить с темпами развития. побережья. Чем больше домов находится в уязвимом районе, тем больше вклады компаний в случае катастрофы. «Слон в комнате - это не изменение климата», - сказала г-жа Кларк. «Настоящая причина увеличения потерь собственности в результате катастроф - это рост концентрации на побережье», - сказала она.
Как показывает практика, г-жа Кларк говорит, что общая стоимость собственности на Атлантическом побережье удваивается каждые 10 лет. . Страхование этих зданий и избежание крупных убытков стало растущей проблемой для отрасли.
Когда г-жа Кларк основала свою первую компанию, Applied Insurance Research, в 1987 году, страховщики были убаюкиваны чувством безопасности в отношении штормов. . После получения степени магистра делового администрирования и экономики в Бостонском университете в 1982 г. г-жа Кларк пошла работать в местный офис i.Компания Nsurance использует метеорологические данные для оценки воздействия погодных условий на ее фирму.
В те дни вычислительных мощностей, необходимых для запуска сложных моделей, от которых сегодня зависят страховщики, не существовало, и это было нормально, поскольку почти никто не чувствовал такой необходимости. В США десятилетиями не случалось крупных ураганов, и страховые компании сильно недооценивали связанные с этим риски. Модели г-жи Кларк показали, например, что если ураган 5-й категории обрушится на Майами, потери составят порядка 60–70 миллиардов долларов.
«Страховые компании думали, что это 7 миллиардов долларов», - сказала она. сказал. «Они не следили за недвижимостью на триллионы долларов, строящейся на береговой линии».
Ураган «Эндрю» вызвал застрахованные убытки на сумму около 21 миллиарда долларов, и бизнес по моделированию катастроф начал расти. В дополнение к независимым компаниям по управлению рисками катастроф, подобным тем, что основала г-жа Кларк, перестраховщики - в основном страховщики для основных поставщиков, таких как State Farm или Allstate, - создали группы метеорологов, сейсмологов, экспертов по наводнениям и инженеров для моделирования гипотетического ущерба. Чтобы понять ожидаемую стоимость шторма и, в конечном итоге, сколько владельцы собственности должны заплатить за страховку, разработчики модели отображают десятки тысяч штормов на основе реальных физических данных.
В то время как штормы, подобные Сэнди и Ирен, имеют были учтены в страховых взносах, которые владельцы недвижимости уже платят, более частые штормы будут означать более высокие ставки до такой степени, что некоторые свойства станут плохими ставками как для страховщиков, так и для владельцев. Наиболее уязвимы не только районы, обрушившиеся на Сэнди, но и любое место на побережье, включая Хэмптонс.
Есть ли что-нибудь, кроме как переехать в штат, не имеющий выхода к морю, а затем молиться о торнадо?
Недавно Группа экспертов Нью-Йорка по изменению климата изучила отношение страховой отрасли к потенциальному глобальному потеплению и рекомендовала страховщикам предлагать более низкие ставки для домов, построенных из штормозащитных материалов и инженерных материалов.
Защита своих домов и семьи из будущего Сэндис - проблема, которая стоит особенно остро среди жителей Бризи-Пойнт, Куинс, и Гринвича, Коннектикут, где в разгар урагана вспыхнули пожары. В Бризи-Пойнт пожар распространился на более чем 80 домов, а пожар, возникший из-за обрушенных электрических проводов, уничтожил три особняка в Гринвиче, штат Коннектикут, на окраине пролива Лонг-Айленд. Только эти три дома стоили 20 миллионов долларов.
Жителям обоих сообществ придется подумать о строительстве из лучших материалов и инженерных решений в надежде выдержать следующий сильный шторм. Но если то, что происходит на пути, так плохо, как думают некоторые, они могут дважды подумать, прежде чем полностью отстроиться.
комментариев